Но не все, а только более 200 тысяч рублей. Если же эти деньги клиент попытается переслать третьему лицу, банки могут заморозить транзакцию, и клиенту надо будет доказать, что он не находится под влиянием мошенников
Банки будут отслеживать денежные переводы клиентов через Систему быстрых платежей самому себе, но не все, а только на суммы от 200 тысяч рублей и выше, заявили в Центробанке.
Если эти деньги клиент попытается переслать третьему лицу, банки могут заморозить транзакцию: клиенту надо будет доказать, что он не находится под влиянием мошенников. И расширение перечня подозрительных операций этим не ограничится.
Смысл инициативы Центробанка — пресекать переводы не между своими счетами, а именно подозрительному третьему лицу. Будут несколько критериев, заявляет регулятор. Это суммы от 200 тысяч, перевод третьему лицу, которому за последние полгода ничего не пересылалось, а также использование СБП для переводов со счета на счет. Будут и другие подозрительные вещи, на которые, по мнению ЦБ, банки должны обратить особое внимание: это смена номера телефона для входа в интернет-банк и получение информации от мобильных операторов о том, что у клиента изменились характеристики, например используется нетипичный интернет-провайдер. На самом деле банки уже многое из этого списка давно используют, делится опытом обозреватель Бизнес ФМ Михаил Задорожный:
Михаил Задорожный обозреватель Бизнес ФМ «У ВТБ защита от мошенников при смене телефона появилась еще несколько лет назад. Я сам с этим сталкивался. И в прошлом году мы тоже столкнулись с этим, когда меняли телефон моей жене. Мы просто вставили симку, которая была в старом аппарате, в новый аппарат. И после этого оказалось, что в мобильном банке жены недоступны никакие операции. Можно только посмотреть баланс, и все. А чтобы восстановить полный доступ к интернет-банку в мобильном приложении, необходимо прийти в офис ВТБ, пообщаться с оператором, подтвердить свою личность, показать аппарат, там минут пять, ну, может быть, десять, после чего доступ к мобильному приложению банка восстанавливается полностью. В принципе это не сложно. Другое дело, что нужно идти самому в офис банка».
Или такая история: слушатель Бизнес ФМ рассказывал, что в конце лета банк ВТБ приостановил его перевод на 15 млн рублей на счет в Совкомбанке. Оператор связался с владельцем счета, уточнил, куда будут направляться средства и не находится ли клиент под влиянием мошенников.
Центробанк расширяет перечень подозрительных операций, который не обновлялся более года. Однако банки действуют на опережение регулятора и работают усердно — иногда даже чересчур, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Скорее всего, будет некая практика, когда сначала будут блокировать все, что подозрительно, а затем выработают дополнительно признаки проведения таких операций. Насколько я понимаю, критериев по срокам не существует, это может и несколько дней быть, до тех пор пока банк, проведя дополнительную работу с собственником денег, не выяснит, что происходит».
Некоторые участники рынка опасаются, что, когда появится предписание ЦБ, проверки банков могут стать тотальными и даже удушающими для клиентов. Трудно соблюсти грань, когда защита от мошенников превращается во вмешательство в процесс распоряжения человека своими же деньгами. Главное здесь — оперативность банков по разморозке операций, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:
Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «С одной стороны, некоторые из новых критериев логичны: смена телефона и нестандартный вход в мобильный банк с какими-то нестандартными параметрами. При этом попытка сразу же произвести какие-то операции, в том числе переводы. Действительно, это имеет признаки того, что он может действовать под влиянием мошенников либо уже мошенники зашли сами с другого устройства. А вот перевод себе же по СБП с той аргументацией, что так делают, чтобы собрать все в одном банке, а потом человек под воздействием мошенников снимает все и передает им, — это какая-то абстрактная история. Мне кажется, очень странная. Переводит сам себе большую сумму — тут может быть масса разных причин, почему он это делает. Вот уже в дальнейшем, если какие-то начинаются подозрительные истории, особенно со снятием денег, да, тут надо ставить какой-то блок на это. Если разблокировка не будет происходить по звонку или по обращению к менеджеру банка в моменте, а, допустим, потребует какого-то периода охлаждения, это уже слишком жесткая мера, которая не очень-то эффективна».
Объем подозрительных операций, по подсчетам Центробанка, только растет. Во втором квартале он составил почти 6,5 млрд рублей, что на 7% больше, чем в начале года. За весь прошлый год мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд рублей, но и банки предотвратили кражи аж на 13,5 трлн рублей. Все новые меры, по мнению ЦБ, более чем оправданны.
